El punto medio del año siempre es un buen momento para evaluar si estás en el camino correcto para cumplir tus propósitos financieros.
Y ya que la economía estadounidense está siendo asediada desde varios frentes, es aún más importante pasar un peine fino por tus prácticas y proyectos financieros.
Estas son algunas preguntas clave que debes plantearte.
• ¿A dónde va tu dinero?
"Esto significa levantar un inventario de entradas y salidas mensuales", dijo Michael Eisenberg, miembro de la Comisión Nacional de Cultura Financiera del Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados. "Las cosas cuestan mucho más hoy. Hace un año no teníamos tantos gastos. Es muy importante determinar si debes recortar tus gastos en otras áreas".
Trata de proyectar tus gastos mensuales a futuro.
• ¿Estás reduciendo tu deuda?
Pagar tu deuda de tarjeta de crédito es una de las acciones más inteligentes que puedes emprender, y es especialmente importante hoy, cuando está en riesgo la seguridad laboral.
"Cuando tomamos crédito estamos prometiendo pagar la deuda con ingresos que aún no percibimos", subrayó Gail Cunningham, vocera de la Fundación Nacional de Asesoría Crediticia. "Al no tener deudas tienes la libertad de gastar tus futuros ingresos como tu lo decidas".
Y si llegas a necesitar dinero, estar libre de deudas aumenta las probabilidades de obtener un préstamo en el restringido ambiente crediticio actual. A los prestamistas les gusta ver que alguien tiene altas calificaciones de crédito y una sólida trayectoria de manejo de deuda.
• ¿Tienes ahorros?
Primero asegúrate de tener suficiente colchón para cubrir tus gastos actuales. La recomendación usual es tener un fondo de emergencia de tres a seis meses de ingresos para cubrir tus gastos de manutención.
"Si contamos con una red de seguridad, no tenemos por qué entrar en pánico y decir, 'Oh, Dios mío, perdí mi empleo. Qué voy a hacer?'", planteó Eisenberg.
• ¿Necesitas ajustar tus inversiones?
Esto es tan importante para un profesional bien remunerado como para un jubilado que vive del Seguro Social y algunos ahorros.
El mercado de valores ha ido a la baja en el transcurso del año y probablemente todavía no toca fondo. La crisis inmobiliaria implica que si tienes otra propiedad aparte de tu casa no la puedes vender y obtener una ganancia.
Si no lo has hecho en los últimos 18 meses, ahora es el momento de recurrir a bonos e instrumentos simples como certificados bancarios de depósito.
Si tienes un buen ahorro, un ingreso sostenido y un buen crédito, ahora podría ser el momento de salir a cazar bienes raíces baratos: No harás dinero del trato, pero tendrás la ventaja cuando aumente el valor inmobiliario en los próximos años.
Yip escribe para
The Dallas Morning News.
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