El fuerte escrutinio al que sometió el Congreso a la industria de las tarjetas de crédito la semana pasada, es indicativo de qué tan endeudados están muchos consumidores y de lo que están batallando para poder liquidarlas.
Un creciente recurso para obtener fondos para los consumidores para liquidar la deuda de las tarjetas de crédito es el llamado préstamo de persona a persona.
En tales transacciones, los individuos que buscaban préstamos de bajo costo evitan las instituciones financieras tradicionales y crean listas en el internet que detallan cuánto dinero necesitan, para qué van a usar el dinero y cuánto están dispuestos a pagar de interés.
Las personas con dinero para prestar pueden también unirse a estas listas, que incluyen detalles de la historia crediticia de los que piden dinero y apostar por los préstamos que quieren hacer.
El concepto se conoce como "préstamos sociales" y es parte del llamado Web 2.0, un término que se refiere a la segunda generación de servicios con base en internet, como sitios de relaciones sociales, que permiten que las personas colaboren y compartan información en internet que antes no estaba disponible.
Con los préstamos sociales se está generando una creciente tendencia hacia "personas que cuidan de otras personas y una creciente tendencia también que se aleja de la dependencia en corporaciones, bancos y grandes instituciones", dijo John Witchel, co fundador de Prosper, uno de numerosos sitios en internet de préstamos de compañero a compañero como los llamados Virgin Money USA, Lending Club y Zopa.
"Cuando vas al sitio de internet Prosper, recibes la oportunidad de dar una descripción detallada, de hablar para qué quieres el dinero, de contar tu historia, de invitar a tus amigos a que te den un aval, que es diferente que pedir a un amigo la garantía de un préstamo", dijo. "Tienes la oportunidad de dar una descripción más completa lo que conlleva a un mejor préstamo para todos".
Según un estudio de Javelin Strategy and Research los préstamos sociales están ganando popularidad.
"A pesar de ser un concepto relativamente nuevo, la demanda para liquidar el balance de las tarjetas de crédito a través de préstamos P2P [persona a persona] es sustancial y puede llegar a unos 159 mil millones de dólares aproximadamente en préstamos consolidados para el 2012", según un reporte recientemente publicado. "En esta etapa temprana, los usuarios más activos son las personas de altos salarios y personas jóvenes, pero eso cambiará a la vez que el número de comunidades prestamistas como las P2P aumenten en los Estados Unidos y su existencia sea más conocida".
La forma en que son impuestas las tasas de interés varía en los diferentes sitios de internet. Las tarifas dependen en el monto de los préstamos, préstamos mayores tienen tasas de interés más altas.
Los préstamos de persona a persona son generalmente una buena idea para un acreedor si él o ella es disciplinado y las necesidades son relativamente modestas, dijo Samuel Li, consultor de práctica de servicios financieros de PA Consulting Group,
El mayor riesgo de los préstamos de persona a persona es que, los consumidores que piden dinero prestado para pagar otro tipo de deudas del consumidor, incrementan sus deudas originales, que los dejan en un hoyo más profundo, dijo Li.
Yip escribe para The Dallas Morning News.
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